今年6月，騰訊金融科技智庫聯合深圳大學會計與財務研究所共同發布了親子財商教育研究報告——《親子財商教育：國際比較與中國啟示》，對國內外財商教育發展現狀進行了全麵梳理和分析。

　　該報告中顯示，我國財商教育水平普遍偏低，國內家長在財商教育上，普遍存在控製孩童理財基礎、給錢原則多樣化、過度監管孩子日常消費、對財富知識不重視等大量實踐誤區。

　　9月開學季，中國家長也麵臨著新的挑戰，亟需補上財商教育的“開學第一課”。日前，金龜子劉純燕老師接受媒體專訪，探討她對於孩子的家庭教育經驗、財商教學的方法，以親身經曆分享了對親子財商教育的理解。

財商教育需要家庭成員尤其是父母的參與

　　“你要相信小朋友，小朋友其實很聰明，他們會有自己的判斷，有自己的理解。”劉純燕老師認為，財商教育最好是在家長與孩子的日常交往中潛移默化，用點滴小事來促成。

　　“我家孩子小的時候帶她去超市，都是告訴她選擇自己要用的東西，沒用的東西就不選擇。”

　　劉純燕老師的孩子很小就被送到國外留學，她講述了一段孩子剛到美國時逛超市的經曆：

　　剛開始娃娃到國外的時候，我們倆聊天，她回憶起來說，媽媽，我第一個月到美國超市的時候，能買將近一千美元的東西，看見什麼東西都想買。我們給她的生活費都在一張卡上，用完了就沒有了。但是等過大概半個學期左右，她再去超市連十幾美元都花不了。

　　在這個過程當中，我說你看看都買了什麼，這個有用嗎?她想了想說沒有用。我說另外這個就挺有用的你怎麼沒有買呢?你又不是沒有錢。有的時候，我會引導她，告訴她有用的東西才要買回來。孩子和家長特別難得的是兩個人要有交流和討論，在這個過程當中，小朋友是聰明的，一般都能夠知道，能夠進步。

　　實際上這個過程也不是她一下子就能學會的，你要放，這個線放多長，可能自己有一個尺度，慢慢一點一點的，讓她在這個過程當中學會用錢。如果你上來就跟她規定說，進超市隻能花30美元，這種概念她也不會一下子就形成。我的觀念是放得比較開，但是我有跟她討論的過程。

　　“所以在這個討論過程當中，我們就打下了很多的基礎。娃娃從小對錢這些東西，她認識得比我還清楚，她知道該怎麼節省，現在有的時候她都是我的老師。”劉純燕老師笑稱，家長對孩子的財商教育也是一個相互增進的過程。

財商並非與生俱來，需要從小開始培養

　　“我記得以前我的父母，在我這代孩子的教育上，都不大跟孩子提錢這些東西，好像都很回避。”劉純燕老師認為，很多中國父母們都不知道，從小培養孩子的金錢觀是非常重要的。

　　據經濟合作與發展組織(OECD)對財商的定義，財商是人對財經概念和風險知識的理解力，以及應用這些知識和理解力的技能、動機和信心;財商應使個體在各種財經情境下能做出有效決策，提高個人和社會的經濟利益。

　　顯然，財商並非與生俱來的能力。而財商教育一直都有，但近兩年才比較為人熟知。據報告顯示，青少年時期是財商教育關鍵期，孩子在“等待”財商教育的過程中很可能會接觸到不準確的信息，形成不正確的觀念和習慣，而這些在其成年後可能難以修正。因此很多學者建議，財商教育需要從幼兒園時期甚至更早開始。

　　劉純燕老師認為，金錢這種概念小朋友也需要了解，要認識，要懂。到當今社會這種發展的進程，尤其要引起重視。因為孩子對金錢、財富的接觸不像以前了，可能幼兒園、小學就要有這方麵的意識，因為不論在社會環境當中，包括父母的言談話語當中，電視劇、影視作品當中都有提及和接觸。

　　“我們會潛移默化地給孩子有這方麵的討論。比如這件事情該怎麼花錢，或者大事小事該怎麼分配。在孩子小的時候我們就沒有躲著她，談錢的事情都擺到桌麵上，讓她參與，讓她聽。比如當時買房子的時候，她還很小，但她就有自己的觀點和選擇，我們都讓她去參與。”

　　談到孩子金錢觀、價值觀的形成，劉純燕老師講述了孩子幾次“創業”的趣事：

　　娃娃跟我們不一樣，她對金錢有很多的理解，好像有點與生俱來的敏感。小的時候我帶她買東西，她問，媽媽這個筆多少錢一支，我說兩塊錢，她說挺好看的，你給我來十支吧。我說你要那麼多幹嗎?她說有同學要，我進點貨。

　　我說，你跟媽媽說說你怎麼進貨?怎麼賣?她說，兩塊錢價格，這個筆真的挺好看的，我就四塊錢賣給同學。我說，有人買嗎?娃娃，這個不是去賺同學什麼錢，你確實想買，我就先給你墊錢。然後，買進買出，你要有一個小本本記一下。其實後來她賺了別人錢，我們都有禮物送給同學，因為不能讓她小時候就有這樣賺別人錢，占人家便宜的嫌疑。

　　到初一的時候，她會做餅幹，就在我們朋友圈、同事裏賣餅幹。她做完餅幹以後，裝在一個小袋子裏麵，6塊餅幹18塊錢。我說娃娃，你這個餅幹的包裝得精致，你賣給別人的東西一定是讓人感覺你很用心去做的。我說，你還要給自己起一個名字，她起名叫“王娃娃手工餅幹”。

　　“小朋友的奇思妙想其實特別多，我們尊重了她一個小事，可能就成就了孩子將來很大的成就。現在娃娃上大學，又開了一個美妝店。”劉純燕老師笑道。

　　凡是小朋友提出來的一些想法，作為家長，我們有能力支持的，正確引導的，一定要鼓勵孩子，不能“一邊去，你這是什麼破想法”，這是不尊重孩子。劉純燕老師強調，娃娃這種心態的成長，就是一個正常孩子在心理的接受範圍內，一步步對金錢的認識，對財富的認識。

家長應適當給予孩子專業的財商教育和體驗

　　親子財商教育報告中指出，我國國民整體財商水平僅處在“及格線”，且不同城市間的差異較大。北京、上海、江蘇、廣東等經濟發達地區的整體財商水平較高，其他地區則較低。而在親子財商教育上，中國大部分家長對財商教育高認同、低認知、弱執行。

　　當前我國親子財商教育的方式主要是孩子自學或父母引導，在父母本身財商觀念陳舊或知識匱乏的情況下，很難為孩子提供專業或完善的財商教育。

　　談及財商教育對孩子的重要性，劉純燕老師認為，小朋友還是要學習一定財富知識的，因為時代不一樣了，若不學習，將來在社會上跟大家都沒有辦法溝通了。但是怎麼來學習?可能需要有一套係統的理論知識，還要有一些正確的方法。

　　“要是有好的專家正麵給家長和小朋友引領，在財商學習當中有特別正確的方式方法，我也願意跟小朋友一起學習。”劉純燕老師說。

　　據悉，金龜子劉純燕老師還將於9月8日出席騰訊理財通親子財商課，講述財商教育心得。